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信游平台:浅析银行信用卡业务操作风险管理流程
发布时间:2019-06-08 09:12  浏览次数:[ ]

[]作为一种新兴的支付方式和信用工具,信用卡已得到消费者的认可。各商业银行正在竞相推出新品种、以提高服务质量,以赢得更多市场份额。然而,虽然信用卡业务蓬勃发展,但业务风险不容忽视。本文分析了信用卡业务的操作风险,探讨了控制信用卡业务风险的具体步骤和措施。

如今,人们的消费意识和观念突破了传统观念的束缚,信用消费逐渐出现并迅速被人们所接受。这种有利时机为银行信用卡行业提供了广阔的发展空间。但风险和收益经常共存,信用卡业务随着业务增长和收入而面临许多风险。忽视风险的管理和控制将不可避免地导致无法估量的损失。在银行面临的众多风险中,操作风险是更多的控制点。、管理更复杂。、有更多的人为因素,是风险管理的关键环节之一。因此,有必要对银行信用卡业务进行分析,衡量并有效管理现有的经营风险。

识别、风险

风险识别是了解风险防范初期面临的风险。它是风险管理的基础,对于后续开发可行的操作风险管理系统非常重要。新巴塞尔协议规定,操作风险的识别应基于当前和潜在风险。在识别信用卡业务运营风险时应考虑的具体因素包括

首先是潜在经营风险的总体情况;二是银行信用卡业务运作的内外部环境;第三是银行的战略目标;第四是银行提供的其他产品或服务;五是银行独特的环境因素;外部变化和变化的速度。

一般来说,信用卡业务运营包括客户申请(客户选择、传入)、输入、信用卡、卡、数据管理、卡、还款、收款等,如图1所示。

信游平台:浅析银行信用卡业务操作风险管理流程

在信用卡业务的每个业务链接中,可能会出现风险,因此不能忽略每个链接,并执行详细的整体业务分析以识别潜在的风险点。

评估和量化、的风险

评估和量化风险是风险识别后的首要任务。由于企业资源有限,风险管理也在有限的资源下进行。因此,业务的不同风险点的风险是不同的,控制的强度和处理的优先级是不同的。评估和量化风险的主要方法是评估风险可能发生的概率,但此评估基于客观的、一致标准。这需要不同的人在没有主观偏见的情况下评估风险;此外,风险的可能影响也是一个需要考虑的问题。这种风险影响评估不仅是经济的,也是公司的广泛目标。影响。

作者使用分层描述方法评估和量化操作风险生成的概率。每个业务流程中的风险点可以分为四个级别,几乎可以肯定(发生概率大于95%),第二个级别,很可能(发生概率为60%-95%),第三级,可能(发生概率在10%和60%之间),第四级不太可能(发生概率小于10%)。

级别描述也可用于评估和量化操作风险影响。可以分为一个层次,灾难性的(超出负担能力,造成巨大的经济损失);第二,大(金融或其他损失较大,影响极其严重);高等教育,中等(中等财政)损失,某些不利影响); 4级,较小(财务损失较小,涉及的金额较小); 5级,无关紧要(非常小的经济损失,几乎没有影响)。

在操作风险的概率和影响评估和量化的基础上,可以对风险进行全面评级和评估。可以使用的标准如下:极端风险,立即采取行动。第二,存在高度风险和管理应该注意它。第三是中等风险,必须规定控制程序和责任。第四种是低风险,由日常程序处理。第五是风险很小,基本上不需要处理它。

三个、风险管理和风险缓解工具

有效的风险管理和使用正确的风险缓解工具可以将银行信用卡业务的运营风险降低到可接受的风险水平。不同银行的信用卡业务有不同的业务环境和特殊的业务特征。

具体的管理计划是实现信用卡经营风险管理的目标。以上确定并评估了各种风险点,组织专门人员并提供一定的资源来完成。以下三个方面是信用卡业务经常面临的高风险点。据此,风险管理措施可以有针对性地制定,并由有关部门实施。

(1)目标客户的选择

在发展信用卡业务的过程中,银行应该对客户定位有明确的判断和理解。对每个卡片发行区域的资源状态进行彻底而详细的调查是信用卡管理组织的第一项工作。然后,根据具体的潜在客户群,可以实施市场细分策略,确定目标客户群并设置访问标准,包括收入、占用、家庭情况和个人负债等参数。(2)使用前的持卡人培训

持卡人培训是信用卡使用的最重要方面之一。完整的培训计划可以大大降低银行和持卡人的风险。这些措施包括提醒持卡人及时签署和更改密码。、保存使用者文档、定期核对、保护个人数据、在结算期间保护敏感信息,并在紧急情况下及时与发卡银行联系。

(3)实时监控客户账户

一旦发现持卡人账户的交易频率和数量异常,实时监控系统应通知持卡人确认交易的真实性。在真实交易的情况下,确保信游平台:持卡人的支出在信用限额内以减少潜在损失。

(4)制定应急和持续的业务计划

银行应建立并确保信用卡业务在正常运营条件下顺利进行。为此,应建立和维护应急计划和程序,以识别和控制可能发生的事故和紧急情况。如果发生事故或紧急情况,您应立即做出反应,以防止或减少潜在的损害。

应急计划的范围包括持卡人或其他实体的主要投诉。、信用卡主要风险危险或刑事案件、软件和硬件系统操作失败、内部控制不利并导致严重透支。对于处理这些紧急情况,责任明确规定有关部门。交易负责人具有敏锐的判断力和优先顺序。一旦确定是一个紧急事项,它应该是决定性的。、和及时的、快速继续并尝试解决它而没有不适当的延迟。在处理过程中,各部门紧密合作,共同努力,派人去关注整个过程,直到危机结束。

(5)风险报告

操作风险报告应涵盖银行面临的所有主要风险和潜在风险评估、风险管理措施和应急响应措施。该信息满足企业管理人员风险管理的需要,从而充分识别和评估操作风险。风险管理措施符合实际需要,并成功实施和实施,确保上述管理流程是一个动态和重复的过程。

以上是管理银行信用卡业务操作风险的五个主要步骤。为了满足管理和风险管理部门的需求,这些方法应该在业务启动前充分评估和估计、,以便操作风险的管理能够顺利有序地进行,风险可以控制在适当的可接受范围内。

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